퇴직연금 디폴트옵션 제도 우리에게 어떤 도움이?

12월 9일에 국회 본회의를 법안이 통과되어 이제는 우리나라 퇴직연금에 디폴트옵션이라는 제도가 도입이 됩니다. 이 제도의 도입은 그 동안 퇴직연금의 운용자. 즉 금융회사들이 퇴직연금을 운용하고 받는 수수료의 기준이 운용수익률과는 관계없이 퇴직연금 적립금에 비례하여 수수료를 받아왔기 때문에 선진국처럼 다양한 포트폴리오를 가지고 높은 운용수익을 낼 수 있는 퇴직연금활용을 못하고 있는 상황에서 이를 선진국처럼 바꾸고자하는 의지에서 시작되었습니다.

 

 

 

 

 

 

1. 퇴직연금을 운용하는 금융회사의 공격적 운용

 

실제로 금융기관에서 수익률에 따라서 수수료를 더 많이 받는 상황이 되면 적극적으로 회사의 이익에 부합하는 상품을 개발하고 만들어서 결국 근로자의 퇴직연금이 더 불어나는 결과가 나오게 된다는 효과. 꼭 있었으면 좋겠습니다. 실제로 선진국에서는 디폴트옵션을 10여년 전부터 시행하고 있었는데, 6~8%의 매년 안정적인 수익률을 올리고 있다고하니 이렇게 수익률이 발생한다면 퇴직연금을 수령할 때의 금액은 확실히 복리의 효과를 누려서 큰 증가를 보이고 노후의 삶에 큰 도움이 되리라 생각됩니다. 

 

 

2. 디폴트옵션제도에 이용되는 운용상품의 예시

 

펀트에 의한 사전지정운용방법

 

1. Target Date Fund(TDF) : 투자목표시점이 사전에 결저되고 운용기간이 경과함에따라 투자위험이 낮은 자산의 비중을 증가시키는 방향으로 자산배분을 변경하는 방법

2. Balanced Fund(BF) : 채권, 주식 등의 자산에 분산하여 투자하는데 금융시장 상황, 시장전망 및 펀드 내 가치변동 등을 고려하여 주기적으로 자산배분을 조정하는 방법

3. Stable Value Fund(SVF) : 1년 미만 단기금융상품등에 투자하여 손실가능성을 최소화하고 단기 안정적인 수익을 추구하는 방법

4. SOC Fund : 국가 및 지방자치단체가 추진하는 공공투자계획, 사업등에 따른 사회기반시설사업 등에 투자하는 펀드를 통해 운용하는 방법

5. 기타 대통령령으로 지정한 방법

 

원리금 보장이 되는 유형 예시

 

1. 은행 예적금 : 은행 등 금융회사가 불특정다수인으로부터 금전의 보과과 운용을 위탁받고, 그 대가로 약정이율에 따른 이자를 지급하는 방법

2. 최저이율보증보험(보험사, GIC) : 보험회사가 최저이율을 보증하는 형태의 저축성 보험계약으로 예금과 실질은 유사하나 형식이 보험형태의 계약 방법

3. 주가연계파생결합사채(증권사, ELB : Equity linked Bond) : 기초자산(코스피등 특정지수, 삼성전자와 같은 특정 주식 등)의 변공성에 수익률을 연계한 채권의 형태로 기초자산의 가격변동에 따라 지급하는 수익률도 약정에 따라서 변동되나 원금은 보장되는 채권의 방법

 

 

개인적으로는 삼성전자에 연동되어서 수익률을 만들고 원금은 보장되는 채권의 형태인 주가연계파생결합사채 라는 퇴직연금 운영형태가 맘에 드는군요. 

 

 

 

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